LAN LÊ
Mod
- Tham gia
- 8/11/24
- Bài viết
- 4
XẤY DỰNG NGÂN SÁCH CÁ NHÂN
Là một người có 20 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính, tôi đã chứng kiến rất nhiều người gặp khó khăn trong việc quản lý chi tiêu và tiết kiệm tiền, đặc biệt là đối với những ai chỉ sống dựa vào thu nhập từ tiền lương. Tuy nhiên, tôi muốn chia sẻ với bạn một điều quan trọng: Việc tiết kiệm không phải là một điều xa vời, mà hoàn toàn có thể đạt được nếu bạn biết cách quản lý tài chính đúng đắn từ những bước cơ bản nhất.
Một trong những bước quan trọng nhất trong hành trình tài chính cá nhân chính là xây dựng ngân sách. Khi bạn biết cách lập ngân sách và tuân thủ nó, bạn sẽ không chỉ tiết kiệm được tiền mà còn chủ động trong mọi tình huống tài chính, từ đó xây dựng nền tảng vững chắc cho tương lai. Hãy để tôi hướng dẫn bạn chi tiết cách xây dựng ngân sách cá nhân một cách hiệu quả, giúp bạn tiết kiệm được tiền ngay từ những ngày đầu tiên.
1. Bắt Đầu Từ Thu Nhập - Biết Mình Có Bao Nhiêu
Để xây dựng một ngân sách vững chắc, bạn phải bắt đầu từ việc hiểu rõ thu nhập của mình là bao nhiêu. Đây là bước quan trọng để bạn có thể phân bổ hợp lý giữa các khoản chi tiêu và tiết kiệm.
Hãy nhìn vào thu nhập ròng, tức là số tiền bạn nhận được sau khi trừ các khoản thuế và đóng góp bảo hiểm. Đây là số tiền bạn thực sự có thể sử dụng. Đừng chỉ dừng lại ở tiền lương cố định, hãy nhớ cộng thêm bất kỳ nguồn thu nhập nào khác như tiền làm thêm, freelance, hay thu nhập từ đầu tư.
Ví dụ thực tế:
2. Liệt Kê Các Khoản Chi Tiêu Cố Định - Những Khoản Chi Phải Trả Hàng Tháng
Những khoản chi tiêu cố định là các khoản bạn không thể tránh được mỗi tháng. Chúng là các chi phí thiết yếu, giúp bạn duy trì cuộc sống hàng ngày. Bạn cần liệt kê chi tiết tất cả những khoản này và đảm bảo chúng nằm trong khả năng chi trả của mình.
Các khoản chi cố định thường gặp có thể là:
Ví dụ:
3. Chi Tiêu Linh Hoạt - Những Khoản Có Thể Điều Chỉnh
Đây là phần mà tôi muốn bạn chú ý, vì chính những khoản chi linh hoạt này thường là yếu tố quyết định khả năng tiết kiệm của bạn. Những khoản chi linh hoạt có thể thay đổi mỗi tháng tùy thuộc vào nhu cầu và thói quen của bạn.
Các khoản này bao gồm:
4. Dành Dựng Tiết Kiệm Ngay Từ Đầu Tháng
Tiết kiệm phải là một nghĩa vụ, chứ không phải là một lựa chọn. Tôi luôn khuyên các khách hàng của mình rằng tiết kiệm phải được thực hiện ngay khi bạn nhận lương, đừng để đến cuối tháng mới nghĩ đến việc tiết kiệm. Cách đơn giản nhất để làm điều này là tự động chuyển một phần thu nhập vào tài khoản tiết kiệm ngay khi nhận lương.
Một quy tắc bạn có thể áp dụng là quy tắc 50-30-20 (quy tắc này có thể điều chỉnh cho phù hợp khi thu nhập tang cao)
Ví dụ:
5. Theo Dõi Và Điều Chỉnh Khi Cần Thiết
Lập ngân sách không phải là việc chỉ làm một lần rồi xong. Bạn cần theo dõi chi tiêu hàng tháng và điều chỉnh khi cần thiết. Đôi khi có những khoản chi bất ngờ, hoặc bạn có thể nhận thấy mình có thể tiết kiệm thêm một chút.
Sử dụng các công cụ như Google Sheets, Excel hoặc ứng dụng quản lý chi tiêu như TOPI, MISA, MONEY LOVE… giúp bạn theo dõi chặt chẽ các khoản chi và thu nhập hàng tháng. Khi thấy mình chi tiêu quá đà ở một mục nào đó, hãy điều chỉnh ngay lập tức.
Ví dụ:
Xây dựng ngân sách cá nhân không phải là một nhiệm vụ khó khăn nếu bạn biết cách thực hiện từng bước một cách có hệ thống. Điều quan trọng là bạn phải chủ động và kỷ luật với tài chính của mình. Hãy nhớ rằng, tiết kiệm không phải là một việc làm theo cảm tính mà là một chiến lược dài hạn giúp bạn có sự độc lập tài chính trong tương lai.
Với 20 năm kinh nghiệm, tôi tin rằng bạn hoàn toàn có thể kiểm soát tài chính cá nhân của mình và đạt được các mục tiêu tài chính, bất kể thu nhập hàng tháng của bạn là bao nhiêu.
Tôi sẵn sàng hỗ trợ bạn bằng coaching 1-1 hay khóa học. Hãy bắt đầu ngay từ hôm nay, vì tương lai tài chính của bạn chính là kết quả của những quyết định mà bạn đưa ra hôm nay!
Là một người có 20 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính, tôi đã chứng kiến rất nhiều người gặp khó khăn trong việc quản lý chi tiêu và tiết kiệm tiền, đặc biệt là đối với những ai chỉ sống dựa vào thu nhập từ tiền lương. Tuy nhiên, tôi muốn chia sẻ với bạn một điều quan trọng: Việc tiết kiệm không phải là một điều xa vời, mà hoàn toàn có thể đạt được nếu bạn biết cách quản lý tài chính đúng đắn từ những bước cơ bản nhất.
Một trong những bước quan trọng nhất trong hành trình tài chính cá nhân chính là xây dựng ngân sách. Khi bạn biết cách lập ngân sách và tuân thủ nó, bạn sẽ không chỉ tiết kiệm được tiền mà còn chủ động trong mọi tình huống tài chính, từ đó xây dựng nền tảng vững chắc cho tương lai. Hãy để tôi hướng dẫn bạn chi tiết cách xây dựng ngân sách cá nhân một cách hiệu quả, giúp bạn tiết kiệm được tiền ngay từ những ngày đầu tiên.
1. Bắt Đầu Từ Thu Nhập - Biết Mình Có Bao Nhiêu
Để xây dựng một ngân sách vững chắc, bạn phải bắt đầu từ việc hiểu rõ thu nhập của mình là bao nhiêu. Đây là bước quan trọng để bạn có thể phân bổ hợp lý giữa các khoản chi tiêu và tiết kiệm.
Hãy nhìn vào thu nhập ròng, tức là số tiền bạn nhận được sau khi trừ các khoản thuế và đóng góp bảo hiểm. Đây là số tiền bạn thực sự có thể sử dụng. Đừng chỉ dừng lại ở tiền lương cố định, hãy nhớ cộng thêm bất kỳ nguồn thu nhập nào khác như tiền làm thêm, freelance, hay thu nhập từ đầu tư.
Ví dụ thực tế:
- Tiền lương hàng tháng: 15 triệu đồng
- Thu nhập từ công việc freelance: 2 triệu đồng
- Tổng thu nhập hàng tháng của bạn: 17 triệu đồng
2. Liệt Kê Các Khoản Chi Tiêu Cố Định - Những Khoản Chi Phải Trả Hàng Tháng
Những khoản chi tiêu cố định là các khoản bạn không thể tránh được mỗi tháng. Chúng là các chi phí thiết yếu, giúp bạn duy trì cuộc sống hàng ngày. Bạn cần liệt kê chi tiết tất cả những khoản này và đảm bảo chúng nằm trong khả năng chi trả của mình.
Các khoản chi cố định thường gặp có thể là:
- Tiền thuê nhà hoặc trả góp mua nhà.
- Tiền điện, nước, internet, điện thoại.
- Bảo hiểm: bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm xe cộ.
- Các khoản vay ngân hàng hoặc trả góp.
Ví dụ:
- Tiền thuê nhà: 4 triệu đồng
- Tiền điện, nước, internet: 1 triệu đồng
- Bảo hiểm y tế: 500 nghìn đồng
- Các khoản vay: 1 triệu đồng
- Tổng chi tiêu cố định: 6,5 triệu đồng
3. Chi Tiêu Linh Hoạt - Những Khoản Có Thể Điều Chỉnh
Đây là phần mà tôi muốn bạn chú ý, vì chính những khoản chi linh hoạt này thường là yếu tố quyết định khả năng tiết kiệm của bạn. Những khoản chi linh hoạt có thể thay đổi mỗi tháng tùy thuộc vào nhu cầu và thói quen của bạn.
Các khoản này bao gồm:
- Ăn uống: Bạn có thể tiết kiệm bằng cách hạn chế ăn ngoài, nấu ăn tại nhà nhiều hơn.
- Giải trí: Chắc chắn bạn sẽ muốn dành tiền cho những hoạt động giải trí, nhưng bạn có thể chọn lựa sao cho hợp lý.
- Giao thông: Tính toán kỹ lưỡng chi phí xăng dầu, vé xe, hoặc chi phí bảo dưỡng xe.
- Sức khỏe: Đừng quên chi phí thuốc men, khám bệnh, hay thậm chí là các hoạt động thể dục giúp bạn giữ gìn sức khỏe.
- Ăn uống: 2 triệu đồng
- Giải trí: 1 triệu đồng
- Giao thông: 800 nghìn đồng
- Sức khỏe: 500 nghìn đồng
- Tổng chi tiêu linh hoạt: 4,3 triệu đồng
4. Dành Dựng Tiết Kiệm Ngay Từ Đầu Tháng
Tiết kiệm phải là một nghĩa vụ, chứ không phải là một lựa chọn. Tôi luôn khuyên các khách hàng của mình rằng tiết kiệm phải được thực hiện ngay khi bạn nhận lương, đừng để đến cuối tháng mới nghĩ đến việc tiết kiệm. Cách đơn giản nhất để làm điều này là tự động chuyển một phần thu nhập vào tài khoản tiết kiệm ngay khi nhận lương.
Một quy tắc bạn có thể áp dụng là quy tắc 50-30-20 (quy tắc này có thể điều chỉnh cho phù hợp khi thu nhập tang cao)
- 50% cho chi tiêu thiết yếu: Các khoản chi cố định và linh hoạt như nhà ở, ăn uống, giao thông.
- 30% cho các khoản chi cá nhân và giải trí: Mua sắm, du lịch, giải trí.
- 20% dành cho tiết kiệm: Quỹ khẩn cấp, đầu tư, và tiết kiệm dài hạn.
Ví dụ:
- Tổng thu nhập: 17 triệu đồng
- Tiết kiệm 20%: 3,4 triệu đồng
5. Theo Dõi Và Điều Chỉnh Khi Cần Thiết
Lập ngân sách không phải là việc chỉ làm một lần rồi xong. Bạn cần theo dõi chi tiêu hàng tháng và điều chỉnh khi cần thiết. Đôi khi có những khoản chi bất ngờ, hoặc bạn có thể nhận thấy mình có thể tiết kiệm thêm một chút.
Sử dụng các công cụ như Google Sheets, Excel hoặc ứng dụng quản lý chi tiêu như TOPI, MISA, MONEY LOVE… giúp bạn theo dõi chặt chẽ các khoản chi và thu nhập hàng tháng. Khi thấy mình chi tiêu quá đà ở một mục nào đó, hãy điều chỉnh ngay lập tức.
Ví dụ:
- Nếu bạn thấy mình chi tiêu quá nhiều cho giải trí, hãy tìm cách giảm bớt và chuyển khoản tiết kiệm vào mục này.
Xây dựng ngân sách cá nhân không phải là một nhiệm vụ khó khăn nếu bạn biết cách thực hiện từng bước một cách có hệ thống. Điều quan trọng là bạn phải chủ động và kỷ luật với tài chính của mình. Hãy nhớ rằng, tiết kiệm không phải là một việc làm theo cảm tính mà là một chiến lược dài hạn giúp bạn có sự độc lập tài chính trong tương lai.
Với 20 năm kinh nghiệm, tôi tin rằng bạn hoàn toàn có thể kiểm soát tài chính cá nhân của mình và đạt được các mục tiêu tài chính, bất kể thu nhập hàng tháng của bạn là bao nhiêu.
Tôi sẵn sàng hỗ trợ bạn bằng coaching 1-1 hay khóa học. Hãy bắt đầu ngay từ hôm nay, vì tương lai tài chính của bạn chính là kết quả của những quyết định mà bạn đưa ra hôm nay!
